Consejos para elegir el seguro de tu veh�culo

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�Qu� seguro es el que m�s me conviene?; �Qu� tipos de seguros hay?; �Cual es el mejor seguro?; el seguro obligatorio; los Comparadores de seguros; seguro de coche; seguro de moto; seguro con franquicia; si no quieren asegurar mi coche o no me quieren asegurar la moto �Qu� hago?; �Qu� es el consorcio de compensaci�n del seguro?

En Espa�a es obligatorio tener un seguro de responsabilidad civil o seguro a terceros en todos los veh�culos a motor. As� que si te acabas de comprar un coche o una moto lo primero que tienes que hacer antes de empezar a conducir es contratar el seguro, lo importante es elegir un buen seguro con las coberturas que realmente necesitas y lo m�s econ�mico posible. Ni se te ocurra salir sin seguro.

Tipos de seguros: B�sicamente existen tres tipos de seguros. El seguro obligatorio o seguro a terceros; el seguro a todo riesgo; el seguro a terceros ampliado (se incluyen otras coberturas adem�s de las legalmente necesarias como pueden ser rotura de lunas, robo, etc.) y los seguros con franquicia.
�Qu� seguro es el que m�s me conviene?: El seguro a elegir depender� principalmente del tipo y antig�edad del veh�culo, del uso que le vayas a dar y de los a�os que lleve la persona con el carnet. Usa un comparador de seguros y mira el ranking de los mejores seguros, esto te dar� una idea de lo que necesitas. Otra forma de elegir el seguro es, partiendo del precio que estamos dispuestos a pagar por el seguro buscar la compa��a que ofrece las mejores coberturas. Por ponerte un ejemplo, si vas a usar el coche principalmente por ciudad te interesa un seguro sin franquicia puesto que la mayor�a de accidentes que puedes tener van a ser peque�os golpes. Si por otro lado vas a hacer viajes largos y frecuentes y adem�s el coche tiene ya unos a�os no olvides contratar la asistencia en carretera, te ahorrar� muchos quebraderos de cabeza y en caso de accidente bastantes euros. Si tu coche est� siempre o casi siempre guardado en la cochera no necesitas contratar el seguro de robo. Si tu coche tiene ya m�s de cinco a�os o lo acabas de comprar de segunda mano, ni se te ocurra hacer un seguro a todo riesgo, demasiado costoso para el valor del coche, etc.
Seguro obligatorio: Si eres propietario de un veh�culo en Espa�a tienes la obligaci�n legal de contratar y mantener al d�a un seguro que cubra la responsabilidad civil del conductor del veh�culo (lo que com�nmente llamamos el seguro a terceros). Como su propio nombre indica, este seguro cubre b�sicamente los da�os (personales o materiales) que podamos ocasionar a terceras personas en caso de un accidente o atropello. En ning�n caso el seguro asumir� los da�os que nosotros o nuestro veh�culo suframos si nosotros somos los culpables del accidente. Si no somos los culpables del accidente y sufrimos alg�n tipo de da�o el coste lo deber� asumir el seguro del conductor del otro veh�culo. En este enlace de la DGT pod�is ver la ley que regula el seguro obligatorio.
Seguro a todo riesgo: El seguro a todo riesgo es el seguro m�s completo que existe en el mercado y generalmente cubre, adem�s del seguro obligatorio, los da�os propios que nosotros y nuestro veh�culo puedan sufrir en el caso de un accidente en el que nosotros somos los culpables. Entre las coberturas habituales incluidas en los seguros a todo riesgo est�n la responsabilidad civil voluntaria; la reparaci�n de da�os de nuestro veh�culo; defensa jur�dica; asistencia en carretera; incendio; robo; reparaci�n de lunas; veh�culo de sustituci�n, etc. En el caso del seguro a todo riesgo para motos dependiendo de las circunstancias personales del conductor en muchos casos no encontrar�s ninguna compa��a que quiera hac�rtelo. El seguro a todo riesgo es apropiado cuando el veh�culo a asegurar es nuevo o tiene un valor muy alto. En general no tiene mucho sentido hacer un seguro a todo riesgo a un coche de segunda mano.
Comparadores de seguros: Los comparadores de seguros de coches o motos son aplicaciones web que te pueden ayudar a hacer una comparativa de los distintos seguros que en ese momento hay en el mercado. No obstante, ten presente que los ingresos de estas p�ginas provienen de comisiones por recomendar seguros. Puedes usar los comparadores de seguros pero no des or definitivo lo que te digan haz tus propias comprobaciones.
Ranking de seguros: Cada a�o varias empresas publican en Internet un ranking de los seguros para coches y seguros para motos en Espa�a. Es conveniente consultarlos pero hay que tener cuidado con las recomendaciones que dan puesto que muchos de ellos son parte interesada. Consulta varios para tener una mejor idea de cual puede ser el mejor seguro.
Seguros baratos: Cuidado que lo barato sale caro y aunque no se trata de pagar m�s de lo que necesitamos, es conveniente conocer cu�les son las coberturas y, sobre todo, saber que cosas no est�n cubiertas cuando nos recomiendan hacernos un seguro �barato� o en una compa��a determinada �que hace los seguros m�s baratos�.
Descuentos seguros: Aspectos como la edad, el estado civil, los a�os de carnet, el n�mero de accidentes de tr�fico sufridos o el uso del veh�culo pueden influir mucho en el precio final del seguro del veh�culo. Si llevas muchos a�os con el carnet de conducir y no has tenido accidentes haz valer esto a la hora de escoger la compa��a de seguros y negociar el precio del seguro. En algunos casos, las compa��as de seguros pueden llegar a bonificar a los conductores buenos con hasta un 65% de ahorro en el seguro de coche o moto.
Seguro coches: En Espa�a hay cientos de posibilidades a la hora de elegir un seguro de coche. Se trata de buscar y elegir el que mejor se adapte a nuestras necesidades tanto en el tipo de coberturas como en el precio que queremos pagar. En este art�culo encontrar�s todas las claves para elegir el mejor seguro. Si lo que quieres asegurar es un coche de segunda mano lo mejor es contratar el seguro obligatorio o un seguro con franquicia incluyendo aquellas coberturas que te sean imprescindibles. Por ejemplo si vas a hacer viajes largos, c�gete la asistencia en viaje. Si el coche lo vas a usar para trabajar quiz� te convenga contratar coche de sustituci�n en caso de aver�a, pero como te digo lo mejor es poner una franquicia (Una rayadura o un peque�o bollo en el coche no te va a doler demasiado y el precio se reducir� bastante).
No quieren asegurar mi coche: Es posible que debido a tus circunstancias personales te sea imposible encontrar una compa��a que quiera hacerte el seguro que deseas con las coberturas que quieres. En este caso no te queda m�s remedio que conformarte con hacer solo el seguro obligatorio. Si a�n as� no encuentras ninguna compa��a privada que quiera hacerte el seguro obligatorio, cosa que no eres el �nico al que le pasa, no te quedar� otra opci�n que acudir al Consorcio de compensaci�n de seguros. Si tienes menos de 25 a�os y llevas menos de dos a�os con el carnet de conducir y si adem�s te has comprado un coche de alta gama o un todoterreno las posibilidades de que las compa��as de seguros te nieguen hacerte el seguro son alt�simas. Otro factor que las compa��as de seguros tienen en cuenta es el historial del conductor, si has tenido muchos accidentes de tr�fico, y esto no te lo van a preguntar sino que lo saben aunque no seas cliente de la aseguradora en la que quieres hacerte el seguro gracias al fichero SINCO, un archivo que recoge los datos de todos los siniestros registrados por la mayor�a de las compa��as de seguros, es muy probable que tampoco encuentres quien te quiera asegurar. As� que antes de comprarte el coche ten en cuenta todos estos factores.
Seguro motos: Cuidado con la moto que te compras, porque dependiendo de tus circunstancias es posible que despu�s de comprarte la moto no encuentres quien te venda el seguro (l�gicamente siempre podr�s recurrir al Consorcio de compensaci�n del seguro que como explicamos m�s abajo tiene la obligaci�n de asegurar tu moto. Eso s� solo conseguir�s que te haga el seguro obligatorio de la moto, ni una cobertura m�s. Si ya llevas al menos dos a�os con el carnet y tu historial de conducci�n es bueno no tendr�s ning�n problema independientemente de tu edad o la marca y modelo de la moto que quieras asegurar, pero si por otro lado tienes menos de 25 a�os, llevas menos de 2 con el carnet y quieres asegurar una BMW 1000 es muy que aunque tu historial est� limpio y no hayas tenido nunca un accidente de tr�fico, es muy posible que no encuentres ninguna compa��a privada que quiera asegurarte la moto y tengas que acudir al Consorcio. Si te acabas de comprar una moto de segunda mano y es la que quieres asegurar, te recomendamos que le hagas exclusivamente el seguro obligatorio, sobre todo si es una moto peque�a o una scooter. Si la moto es grande y la vas a usar en viajes largos a�adele asistencia en viaje y alguna cobertura m�s como multas o robo. Si le pones una franquicia al seguro en este �ltimo caso te abaratar� bastante el coste.
No me quieren asegurar la moto: A la hora de buscar un seguro para nuestra moto podemos encontrarnos con que no hay ninguna compa��a de seguros que quiera asegurarnos, no solo ya las coberturas que queremos sino que ni siquiera quieran hacernos el seguro obligatorio, cosa que pueden hacer sin tener que darte ninguna explicaci�n. En este caso, la �nica opci�n que tienes es acudir al Consorcio de compensaci�n de seguros. Las causas m�s habituales por las que las compa��as se niegan a hacer el seguro de moto suelen ser: Que el conductor tenga menos de 30 a�os, que la moto sea de gran cilindrada y llevar poco tiempo con el carnet de moto o haber tenido varios accidentes; tambi�n es posible que si tu historial de multas por velocidad es alto se nieguen a hacerte el carnet.
Consorcio de Compensaci�n de Seguros: El CSS es un organismo oficial dependiente de la Direcci�n general de seguros que, entre otras responsabilidades, tiene la obligaci�n de cubrir el seguro obligatorio de aquellos veh�culos que por una u otra circunstancia no encuentran cobertura en el sector privado.
Franquicia seguro: Una de las formas mejores de conseguir tener un buen seguro a un precio m�s barato es contratar un seguro con franquicia. Un seguro con franquicia te cubre todas las coberturas que hayas contratado pero a partir de una determinada cantidad. Es decir si la franquicia de tu seguro son 200�, cualquier da�o que sufras por debajo de esa cantidad la tendr�s que pagar t�. Si el valor de la reparaci�n por un siniestro fuera por ejemplo 1000� el seguro solo te pagar�a 800�. Lo que puede parecer en principio poco pr�ctico (para que quieres tener un seguro con una franquicia si luego tienes que pagar t�) lo que te permite es tener por el precio de un seguro normal, tener un seguro con m�s coberturas que en caso de no tenerlas si las necesitaras te costar�an bastante. Por ejemplo, si se te rompe el coche en un viaje largo y necesitas una gr�a.
Coberturas seguro: Aparte de las coberturas del seguro obligatorio estas son todas las coberturas adicionales que puedes a�adir a tu seguro para estar m�s tranquilo. Da�os a conductor y ocupantes; da�os al veh�culo roio; robo; incendio o explosi�n; asistencia en viaje; veh�culo de sustituci�n; rotura de lunas; asistencia legal y jur�dica; subsidio en caso de retirada del carn� de conducir; pr�stamo para reparaciones del veh�culo; libre elecci�n de taller mec�nico; reclamaci�n de multas.
Lo que no cubre el seguro: Independientemente del seguro que tengas, estas son las cosas que ning�n seguro de coche o seguro de moto te cubrir�. Los seguros no cubren los da�os causados por desastres naturales como el granizo por ejemplo; si conduces sin carnet el seguro no te servir� de nada; si conduces bajo los efectos del alcohol o drogas y tienes un accidente el seguro no te cubrir� nada; Si circulas con un veh�culo que no ha pasado la ITV correspondiente el seguro puede desentenderse y no cubrir los da�os que sufras o causes en un accidente; si tienes cubierto el robo del veh�culo y te lo roban porque te dejaste las llaves puestas el seguro se desentender�.
Compa��as de seguros: En Espa�a la obligaciones que la ley del seguro impone a las compa��as hace que estas sean solventes. Lo �nico que tienes que tener en cuenta es la implantaci�n de esa compa��a en el territorio nacional y si viajas al extranjero que tenga acuerdos con otras compa��as de seguros de forma que en caso de tener alg�n accidente independientemente de d�nde est�s la compa��a tenga los recursos necesarios para atenderte y responder r�pido. Si escoges una compa��a que no tenga por ejemplo oficinas en toda Espa�a o a la hora de reparar el coche te imponga sus propios talleres y estos sean escasos tendr�s problemas a la hora de que te atiendan con rapidez.